皮膚專科朱芃年醫師的醫學美容部落格

如果醫療險、防癌險都買，大約每年要比原來醫療險費用再多出三 分之一的支出，也就是原本年繳三萬元醫療險保費，在差不多保障等 級下，再買癌症險的話，一年保費大約要四萬元，很多人擔心因此投 保重複、理賠不賠、保費過高而卻步，專家建議預算有限的民眾，不 妨先以重大疾病險當作主約來規劃醫療險，分攤部分罹癌的風險！ 　根據九十四年度衛生署的統計數字，在「國人十大死因」當中，癌 症高居國人死因之首，平均四個死亡人數當中就有一人因癌症身故； 且以壽險公會之「九十三年度被保險人死亡原因」的分析資料來看， 癌症身故高居女性及男性保戶死亡原因的第一、二名，可見癌症罹患 率之高，加上治癒率提高，花費隨之增加，也因此癌症險日益受到消 費者重視。

　　針對民眾對於防癌險卻步的常見原因之一：擔心和醫療險重複投保 ，ING安泰人壽表示，一般醫療險雖然給付因癌症住院、手術的醫療 費用，對於癌症患者所需的全面性保障仍不足，如無癌症化學治療、 安寧照護的給付，因此民眾仍應以癌症險來彌補此缺口。

　　而若預算有限，則建議重大疾病險作為壽險主約來規劃醫療險。一 般重大疾病險承保範圍主要有七項：心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、 腦中風、慢性腎衰竭（尿毒症）、癌症、癱瘓、重大器官移植手術。

　且為因應實際需求，近年來各家壽險公司推出的重大疾病險保障範圍 有擴大的趨勢，以此當主約來規劃，可以分攤部分因為罹癌所需的支 出。例如，通常經過醫師診斷確定罹患，保險公司就會先行給付壽險 保額部分，以支應醫療費用所需。

　　另外，如果民眾癌症險與醫療險兩項都買，在理賠上會有衝突嗎？ 國際紐約人壽資深副總經理黃振國說，目前業界所提供之癌症險，多 以定額給付為主，也就是說，一旦經專科醫師診斷確定罹患癌症，保 險公司就須依診斷書所載內容認定給付，與其實際支出之醫療費用無 關，換句話說，保戶分別向其他家保險公司投保二個或以上定額給付 式之癌症險或住院日額醫療保險，均可獨立提出申請並均可獲得理賠 ，並不會產生衝突。